Kredyty hipoteczne i samochodowe – porównaj

Czy kredyty są nam potrzebne? Obserwując nawyki klientów, dosyć łatwo znajdziemy odpowiedź na to pytanie. Tak, kredyty są pomocne. Nie są niezbędne, ale upraszczają nam mnóstwo życiowych spraw. Średnie dochody w naszym kraju nie dają nam możliwości na nabycie samodzielnego domu czy motocykla. A w końcu każdy z nas chce się za jakiś czas usamodzielnić, czy zacząć realizować własne marzenia zawodowe. Na co Ci kredyt? Łatwo jest wyrazić to zdanie osobie, która zdobyła wysoki spadek po dziadkach, a nigdy nie znalazła się w butach „zwykłego obywatela”. Pomimo popularności tejże formy wsparcia finansowego, kredyty ciągle kojarzą się nam dość niekorzystnie. Obciążenie na długi termin i lęk przed utratą zdolności spłaty długu – to pierwsze obawy, z którymi spotykamy się w okoliczności składania wniosku kredytowego.

Jeżeli masz jakiekolwiek wątpliwości, zrobimy wszystko by je rozproszyć. Poniżej przedstawimy „dobre” strony kredytów. Ukażemy Tobie po kolei, na co warto kierować uwagę przy zawieraniu umowy o kredyt. Przeanalizujemy rożne formy kredytów, aby uprościć Ci wybór jakiegoś z nich.

Kredyt hipoteczny – pierwszy krok do nowego domu

Z zasady kredyt hipoteczny jest swoistym typem inwestycji. Istotną cechą kredytu hipotecznego jest zabezpieczenie hipoteczne. Hipoteka, to prawo na rzeczy chroniące daną wierzytelność, na podstawie jakiego bank może nabywać zadośćuczynienia swojego roszczenia, w chwili niemożliwości zapłaty obciążenia kredytowego. Przedmiotem kredytu hipotecznego może być:

• całkowita nieruchomość,
• określona część nieruchomości,
• zespół nieruchomości,
• użytkowanie wieczyste.

Całokształt kredytu hipotecznego zależny jest w decydującej mierze od naszej sytuacji finansowej. Wartość kredytu hipotecznego zależna jest od paru czynników – rozciągłości terminu zapłaty, współczynnika LTV i indywidualnej wiarygodności. Im mniejszy okres kredytowania, tym niższe koszty obsługi kredytu. LTV (w rozwinięciu Loan to Value) to stosunek pomiędzy wysokością kredytu, a wartością nieruchomości. Im wyższy udział własny tym niższa wartość procentowa tego współczynnika. Zmniejszenie wartości LTV wiąże się z zmniejszeniem marży całego kredytu. A co z wiarygodnością? Dla kredytodawcy szczególnie istotna jest historia zadłużenia. I co ciekawe, w przypadku kredytu hipotecznego o wiele lepiej są oceniane osoby, które miały wcześniej jakieś obciążenia, od tych, które nigdy nie pobierały pożyczek gotówkowych. Znaczna zdolność kredytowa przyczynia się do obniżenia marży całkowitego kredytu.

Kredyt samochodowy i leasing

W porównaniu do kredytu hipotecznego, kredyt na samochód jest dużo łatwiejszy w uzyskaniu. Po pierwsze dlatego, że ilość pożyczanych pieniędzy jest dużo mniejsza. W przypadku kredytu samochodowego, instytucje bankowe używają kilka rodzajów zabezpieczeń: zastaw rejestrowy, przewłaszczenie na zabezpieczenie czy depozyt karty pojazdu. Akcesoryjnym zabezpieczeniem jest cesja roszczeń z polisy ubezpieczeniowej. Dzięki zdobyciu tego typu kredytu możemy kupić nie tylko nowy samochód, ale także przyczepę kempingową, motor, a nawet łódź motorową. Ważny jest także fakt, że pojazd nie musi być nowy. Wielkość marży kredytu zależna jest , porównywalnie jak przy kredycie mieszkaniowym, od depozytu osobistego. Oprocentowanie realne sięga od kilku do kilkunastu procent na rok. W wielu wypadkach kredyt samochodowy okazuje się być świetnym rozwiązaniem.

Kredyt samochodowy adresowany jest do osób prywatnych. Formą kredytu dostępną dla przedsiębiorców jest leasing. Poprzez umowę leasingu finansujący oferuje leasingobiorcy prawo do używania konkretnej rzeczy na uzgodniony wcześniej termin, w zamian za ustanowione ratalne opłaty. Korzyści wypływające z leasingu to:

• małe zaangażowanie pieniężne
• optymalizacja podatków
• wygodne rozliczenie VAT

Po spłacie pełnych rat, własność pojazdu przechodzi na leasingobiorcę.

Podstawowe elementy umowy kredytowej

Przed złożeniem wniosku, zawsze należy starannie upewnić się jaka jest realna wartość nieruchomości. Cena posiadłości wpłynie na wysokość kredytu. Podczas wizyty, konsultant kredytowy będzie wymagał informacji o przychodach (wysokość netto, wykształcenie, czas zatrudnienia) jak i o pozostałych obciążeniach finansowych. Opierając się na tych wiadomościach oszacuje on zdolność kredytową. W umowie kredytowej oznaczone zostanie oprocentowanie, które jest uzależnione od elementów giełdowych (na które nie możemy nic poradzić) i od marży nakładanej przez instytucje bankowe. Następną opłatą, z którą powinniśmy się liczyć, jest prowizja banku. Stanowi ona procentowo ustalony współczynnik informujący o tym, jaką sumę oddamy bankowi za udzielenie kredytu gotówkowego.

Zanim podpiszemy umowę o kredyt, należałoby się z nią zawczasu zaznajomić. Poproś bank o wzorzec umowy, aby móc ją przeczytać z bliskimi.

Jeśli odpowiednio podejdziemy do kredytu, okaże się on przyjaznym wsparciem i szansą na ciekawsze możliwości. Wiele osób rozważa kredyt gotówkowy jak inwestycję i w naszym mniemaniu jest to doskonały styl myślenia. Samodzielne porównywanie kredytów potrafi być długotrwałe, stąd też warto zadbać o pomoc doradców finansowych, którzy zagwarantują Tobie obsługę w wysokim standardzie i mnóstwo konkretnych informacji.

Aplikujesz o kredyt? Odwiedź naszą stronę i bądź na bieżąco: kredyty Toruń